Hypothèque en 2020: taux d'intérêt

Pour de nombreuses familles russes, une hypothèque en 2020 peut constituer une véritable solution au problème du logement en l’absence d’épargne personnelle pour effectuer un tel achat. Mais ces plans seront loin d’être réalisés par tous, en dépit du fait que l’État n’entend pas renoncer aux programmes visant à compenser une partie du coût des prêts au logement pour des catégories de citoyens privilégiés. Des conditions défavorables et des taux d'intérêt élevés auxquels les banques facturent des intérêts aux emprunteurs hypothécaires peuvent empêcher cela. Toutefois, selon un certain nombre d'experts, la situation pourrait changer l'année prochaine et les banques, conformément aux instructions du président de la Fédération de Russie, réduiront le coût des prêts au logement à 8% par an.

Que peut affecter la taille des taux d'intérêt

Numéro de facteur 1. Il est possible que le taux d'intérêt hypothécaire en 2020 diminue considérablement, ce qui permettra de profiter des Russes qui envisagent d'acheter un logement au détriment des fonds empruntés.

Et cela tient même compte du fait qu'au début de 2019, les banques ont mené un audit et une mise à jour des taux, ce qui a contribué à leur augmentation de 0,5 point de pourcentage. Mais la modification des conditions de crédit n'a fait que stimuler la demande de prêts hypothécaires: craignant une nouvelle augmentation de valeur, les citoyens ont commencé à émettre activement des prêts pour l'achat de logements afin de pouvoir obtenir des fonds empruntés moins chers. Dans le même temps, les consommateurs ne pouvaient ignorer l’augmentation annoncée du coût des mètres carrés sur le marché primaire: les promoteurs l’assurent, cela sera inévitable après la transition vers le financement de projet, ce qui devrait se produire à court terme.

Numéro de facteur 2. En formant les conditions d'octroi d'un prêt hypothécaire en 2020, les banques sont obligées de prendre en compte la valeur actuelle du taux d'escompte de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Pour le moment, cet indicateur a une valeur de 7,25%, mais on sait déjà qu’il sera ramené à 7,0% au second semestre, ce qui permettra aux banques de réexaminer le coût des prêts au logement.

Numéro de facteur 3. Une inflation élevée ne contribue pas non plus à faire baisser les taux hypothécaires.

À moyen terme, en l’absence de facteurs externes négatifs et de chocs macroéconomiques, le taux d’inflation pourrait baisser, ce qui constituera un autre préalable à la réduction des coûts des fonds empruntés. De plus, les Russes pourront octroyer des prêts au logement à 9% dans les grandes banques du système dès le second semestre de 2019 et un emprunt hypothécaire en 2020, selon les experts, sera émis à 8% par an.

Plans hypothécaires du gouvernement

Le gouvernement de la Fédération de Russie a déclaré à plusieurs reprises qu'il était disposé à apporter un soutien aux citoyens qui avaient besoin d'améliorer leurs conditions de vie, ce qui est devenu particulièrement important après l'aggravation de la situation économique dans le pays. Selon les plans annoncés, le volume des prêts hypothécaires dans un proche avenir devrait être multiplié par plus de deux fois - jusqu'à 6,2 milliards de dollars. frotter., puisque pour le moment ce chiffre n’est que de 3 milliards de dollars. Mais cela ne sera pas possible aux taux actuels, même en dépit du fonctionnement des programmes sociaux de prêt hypothécaire.

De manière générale, la situation sur le marché du crédit est assez tendue, la dette des citoyens au titre de la dette ne faisant que croître. Cela peut s'expliquer par la hausse totale des prix à la consommation, lorsque la majeure partie du budget est consacrée aux dépenses alimentaires et d'exploitation. Et dans de telles conditions, les banques ne voudront probablement pas augmenter leurs prêts et agiront avec plus de prudence lorsqu’elles examineront les demandes de prêt.

Même dans des conditions de déficit budgétaire, le gouvernement n'a pas l'intention d'abandonner les programmes sociaux, ce qui entraînerait une augmentation des volumes de prêts. Sur ordre du Premier ministre de la Fédération de Russie, Dmitri Medvedev, un financement supplémentaire a même été prévu pour une hypothèque militaire en 2020. À partir de 2024, un système ainsi financé permettra de loger intégralement les troupes russes.

Le gouvernement ne refusera pas d'aider les jeunes familles à qui des prêts au logement seront accordés à des conditions favorables. Et cela ne compte pas la possibilité d’utiliser le capital maternité pour payer l’acompte ou pour couvrir une partie de la dette actuelle, ce qui augmente également la disponibilité des hypothèques en 2020, contrairement aux prévisions négatives de chaque analyste.

Le gouvernement ne veut absolument pas relever le taux directeur, car les banques seront ensuite obligées de réviser le coût des prêts émis. Toutefois, si cela est dicté par la situation du marché, la Banque centrale prendra définitivement la décision de retarder la mise en œuvre du plan visant à augmenter le volume des prêts hypothécaires pour une durée indéterminée.

Prévisions d'experts

Les actions actuelles du régulateur entravent de manière significative le processus de mise en œuvre des plans gouvernementaux, les experts de la société de conseil PF Capital ayant confiance. Si la situation ne s’améliore pas, les banquiers seront obligés de réagir de manière adéquate aux nouvelles conditions d’exécution des activités de prêt et de relever les taux, ce qui affectera le volume des émissions. Ensuite, le principal moteur de la croissance sera les programmes spéciaux de l'État (par exemple, une hypothèque militaire qui sera financée en 2020 sous de nouvelles conditions), à moins que le gouvernement ne décide de les réduire pour économiser les fonds budgétaires.

Selon l'allemand Gref, la Sberbank offre un prêt hypothécaire avantageux et ne manque pas de clients. Cela s'explique non seulement par les conditions de concurrence, mais également par la réputation de la banque d'État. Gref est persuadé que les consommateurs ne devraient pas compter sur des prêts bon marché avant 2019. Mais il n'exclut pas la possibilité qu'une hypothèque en 2020 puisse être émise à 9%, voire à 8%, si la Banque centrale réduit le taux directeur sur lequel repose le coût des ressources en crédit.

Mikhail Khazin, qui dirige la Fondation pour la recherche économique, est plus sceptique. Il doute que le gouvernement puisse mettre en œuvre ses plans sans recourir à un effet de levier direct, et la situation ne peut être corrigée qu'en subventionnant les taux d'intérêt au détriment des fonds budgétaires. Grâce à ce système, les citoyens pourront économiser de l’argent en effectuant des paiements mensuels et en remboursant leur prêt hypothécaire en 2020. Et, à en juger par les dernières nouvelles, le gouvernement peut envisager une telle option pour aider les emprunteurs hypothécaires si des fonds provenant du budget de l'État sont alloués pour la mise en œuvre.

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